احسن بوابات الدفع الإلكترونية بالنسبة للدول العربية

احسن بوابات الدفع الإلكترونية بالنسبة للدول العربية

متابعة لموضوعنا السابق ماهي بوابة الدفع الإلكترونية Payment Gateway ؟ سأتحدث اليوم عن بوابات الدفع الإلكترونية التي تعاملت معها شخصيا ، وأعرض لكم تجربتي مع كل بوابة ، ثم سأقوم بعرض مقارنة سأوضح فيها خصائص كل بوابة ومميزاتها وأسعارها وهل هي مناسبة للتعامل مع الدول العربية أم لا ، فهناك عدة عوامل تحدد بوابة الدفع الأنسب للتعامل معها ، خصوصا لسكان الدول العربية ، مثل قيمة الاشتراك ونسبة العمولة وخيارات إيداع وسحب النقود ونظام إلغاء الدفع الـ Chargback ونظام الحماية من السرقة Fraud Prevention.

طبعا دولة الإمارات العربية المتحدة هي أفضل الدول العربية حاليا وذلك لأن شركات مثل Paypal تتعامل معها دون جميع الدول العربية ، على أمل أن تضم paypal باقي الدول العربية إلى قائمة الدول التي تتعامل معهم ، ولكن توجد شركات أخرى تتعامل مع كافة الدول العربية وهي التي سأركز عليها في مقالي هذا ، وفي دروسي القادمة حول كيفية استخدام بوابات الدفع في تجارتك الإلكترونية إن شاء الله.

1. Paypal

هي شركة أمريكية وعنوانها : www.Paypal.com ، وهي تعمل على شكل محفظة إلكترونية ، تقوم بشحنها بالنقود بعدة طرق ، مثل : بطاقة ائتمان أو شيك أو حوالة بنكية ، جميع أعضاء paypal يمكنهم إرسال الأموال لبعضهم البعض مجانا ، ولكن هناك رسوم على استقبال الأموال ، كما أن paypal تدعم الدفع بواسطة بطاقات الائتمان بشرط أن تقوم بترقية حسابك إلى حساب أعمال مما سيزيد من الرسوم والعمولات ستزداد ولكن بالمقابل ستحصل على خدمات إضافية كثيرة ، وبذلك سيصبح من المقدور على زبائنك أن يدفعوا لك ثمن سلعهم بواسطة بطاقات الائتمان الخاصة بهم كالفيزا أو الماستر كارد أو غيرها.
كما أن وجود حساب paypal هو شيء رئيسي جدا إن أردت التجارة في متجر eBay الشهير ، حاليا الدول العربية مسموح لها بشحن حسابها في paypal والشراء به ، باستثناء دولة الإمارات العربية المتحدة ، فيمكنك سحب النقود إما لبطاقة الائتمان المسجلة في حسابك لديهم ، أو إلى حساب بنكي أمريكي وسأشرح كيف تفتح حساب بنكي أمريكي في تدوينة قادمة إن شاء الله.
2. AlertPay

هي شركة كندية وعنوانها www.AlertPay.com ، وهي عبارة عن نسخة من موقع paypal ، وكل ما ينطبق على paypal ينطبق عليها إلا أنها تدعم جميع الدول العربية بلا استثناء ، لذا فهي الخيار أنسب وأفضل من paypal خصوصا إذا عرفت أن رسومها وعمولتها أقل وأرخص من paypal ، كما أنه يمكنك سحب نقودك بواسطة حوالة بنكية إلي أي بنك في أي دولة عربية ، أو عن طريق شيك عبر البريد.
كما أنها على عكس paypal تدعم البطاقات المدفوعة مسبقا ، فهناك بطاقات فيزا وماستر كارد مسبقة الدفع تصدرها البنوك للأفراد الذين لايملكون حسابات جارية ويرغبون في استصدار بطاقات ائتمان للشراء من خلال الانترنت ، هذه البطاقات لايدعمها paypal إطلاقا إلا في حالات نادرة ، ولكن AlertPay غالبا ما يدعمها ولقد استخدمت معه بطاقة OK Card من بنك الأردن وعملت معي بشكل جيد.
3. MoneyBookers

شركة إنجليزية وعنوانها : www.MoneyBookers.com ، وأيضا كسابقيها فهي عبارة عن محفظة إلكترونية وتعمل تماما كما يعملان paypal و alertpay ، ولكن فيها ميزة لسكان البحرين والكويت ، فيمكنهم الحصول على نفس المعاملة التي تحصل عليها الإمارات من paypal ، وهي أنك يمكنك سحب نقودك من حسابك في moneybookers إلى بطاقة ائتمانك المسجلة لديهم ، وعلى العموم MoneyBookers هي الأرخص وهي أرخص حتى من alertpay وتتميز أن نظام الحماية من السرقة فيها قوي جدا.
وهي مثل alertpay تتعامل مع جميع الدول العربية ، وتتميز أيضا أن رسوم سحب النقود من رصيدك إلى حسابك البنكي قليلة جدا مقارنة بـ alertpay أما الإيداع فعلى عكس paypal و alertpay فالإيداع مجاني بواسطة الحوالة البنكية ولكن تأخذ عمولة على الإيداع بواسطة بطاقات الائتمان ، والتي بالمناسبة تدعم بطاقات الائتمان مسبقة الدفع مثل alertpay تماما.
لذلك فبرأيي الشخصي أرى أن MoneyBookers هي الأفضل للتعامل دوليا ، و alertpay أفضل للتعامل أمريكيا ، ولكن paypal مهمة جدا للتعامل مع eBay.
4. 2CheckOut

هذه الشركة وعنوانها : www.2checkout.com ، هي عبارة عن بوابة دفع إلكترونية وليست محفظة إلكترونية مثل المواقع السابقة ، بمعنى انها تقوم بسحب النقود من بطاقات الائتمان وتحولها إلى حساب التاجر البنكي فقط دون وجود حسابات وحوالات داخلية.
تتميز هذه الشركة انها كانت من أوائل الشركات التي دعمت الدول العربية ، ولو ان التعامل معها كان صعبا جدا في البداية ، وكانت المشاكل كثيرة ، ولكنها عموما جيدة جدا ولايعيبها سوى وجود رسم اشتراك وقدره 49 دولار أمريكي وعمولة الموقع مبالغ فيها بعض الشيء ، ولكن هذا كان أفضل حالا بكثير بل كثير جدا من الخدمات المحلية الموجودة في دولنا والتي تقدمها البنوك الجشعة.
المهم أن هذا الموقع خيار لابأس به ويتعامل معه الكثيرون من الدول العربية ، وهو يحول المبلغ من رصيدك إلى حسابك البنكي في أي دولة عربية.
5. Plimus

هذه الشركة وعنوانها : www.plimus.com ، وهو عبارة عن بوابة دفع الكتروني تماما مثل 2CheckOut ولكن فيه ميزة مأخوذة من المحافظ الإلكترونية كـ paypal وغيرها ، ألا وهي إمكانية التحويل داخليا بين أعضاء وتجار plimus ، والحقيقة أني مشترك معهم منذ مدة طويلة لكني لم استخدمها فعليا ، ولكن لدي معلومات جيدة عنها وأعتقد انها خيار ممتاز للدول العربية يجب ذكره والإشارة إليه.
وأخيرا أترككم مع المقارنة السريعة بين جميع هذه الشركات من وجهة نظر عربية :

إلى هنا نصل إلى نهاية هذه التدوينة ، الخطوة القادمة ستكون شرح كيفية الاشتراك بهذه البوابات ودمجها في موقعك لكي يتمكن زوار موقعك من الدفع لك الكترونيا عبر بطاقات ائتمانهم ، سأتكلم بالتفصيل عن كل بوابة في تدوينة مستقلة إن شاء الله ، لذا إبقوا على اتصال مع مدونة وليدوف ، ويمكنكم الاشتراك بملخصاتي RSS أو متابعتي في تويتر أو فيسبوك

التحميل من 
هنا
 

احسن بوابات الدفع الإلكترونية بالنسبة للدول العربية

احسن بوابات الدفع الإلكترونية بالنسبة للدول العربية

متابعة لموضوعنا السابق ماهي بوابة الدفع الإلكترونية Payment Gateway ؟ سأتحدث اليوم عن بوابات الدفع الإلكترونية التي تعاملت معها شخصيا ، وأعرض لكم تجربتي مع كل بوابة ، ثم سأقوم بعرض مقارنة سأوضح فيها خصائص كل بوابة ومميزاتها وأسعارها وهل هي مناسبة للتعامل مع الدول العربية أم لا ، فهناك عدة عوامل تحدد بوابة الدفع الأنسب للتعامل معها ، خصوصا لسكان الدول العربية ، مثل قيمة الاشتراك ونسبة العمولة وخيارات إيداع وسحب النقود ونظام إلغاء الدفع الـ Chargback ونظام الحماية من السرقة Fraud Prevention.

طبعا دولة الإمارات العربية المتحدة هي أفضل الدول العربية حاليا وذلك لأن شركات مثل Paypal تتعامل معها دون جميع الدول العربية ، على أمل أن تضم paypal باقي الدول العربية إلى قائمة الدول التي تتعامل معهم ، ولكن توجد شركات أخرى تتعامل مع كافة الدول العربية وهي التي سأركز عليها في مقالي هذا ، وفي دروسي القادمة حول كيفية استخدام بوابات الدفع في تجارتك الإلكترونية إن شاء الله.

1. Paypal

هي شركة أمريكية وعنوانها : www.Paypal.com ، وهي تعمل على شكل محفظة إلكترونية ، تقوم بشحنها بالنقود بعدة طرق ، مثل : بطاقة ائتمان أو شيك أو حوالة بنكية ، جميع أعضاء paypal يمكنهم إرسال الأموال لبعضهم البعض مجانا ، ولكن هناك رسوم على استقبال الأموال ، كما أن paypal تدعم الدفع بواسطة بطاقات الائتمان بشرط أن تقوم بترقية حسابك إلى حساب أعمال مما سيزيد من الرسوم والعمولات ستزداد ولكن بالمقابل ستحصل على خدمات إضافية كثيرة ، وبذلك سيصبح من المقدور على زبائنك أن يدفعوا لك ثمن سلعهم بواسطة بطاقات الائتمان الخاصة بهم كالفيزا أو الماستر كارد أو غيرها.
كما أن وجود حساب paypal هو شيء رئيسي جدا إن أردت التجارة في متجر eBay الشهير ، حاليا الدول العربية مسموح لها بشحن حسابها في paypal والشراء به ، باستثناء دولة الإمارات العربية المتحدة ، فيمكنك سحب النقود إما لبطاقة الائتمان المسجلة في حسابك لديهم ، أو إلى حساب بنكي أمريكي وسأشرح كيف تفتح حساب بنكي أمريكي في تدوينة قادمة إن شاء الله.
2. AlertPay

هي شركة كندية وعنوانها www.AlertPay.com ، وهي عبارة عن نسخة من موقع paypal ، وكل ما ينطبق على paypal ينطبق عليها إلا أنها تدعم جميع الدول العربية بلا استثناء ، لذا فهي الخيار أنسب وأفضل من paypal خصوصا إذا عرفت أن رسومها وعمولتها أقل وأرخص من paypal ، كما أنه يمكنك سحب نقودك بواسطة حوالة بنكية إلي أي بنك في أي دولة عربية ، أو عن طريق شيك عبر البريد.
كما أنها على عكس paypal تدعم البطاقات المدفوعة مسبقا ، فهناك بطاقات فيزا وماستر كارد مسبقة الدفع تصدرها البنوك للأفراد الذين لايملكون حسابات جارية ويرغبون في استصدار بطاقات ائتمان للشراء من خلال الانترنت ، هذه البطاقات لايدعمها paypal إطلاقا إلا في حالات نادرة ، ولكن AlertPay غالبا ما يدعمها ولقد استخدمت معه بطاقة OK Card من بنك الأردن وعملت معي بشكل جيد.
3. MoneyBookers

شركة إنجليزية وعنوانها : www.MoneyBookers.com ، وأيضا كسابقيها فهي عبارة عن محفظة إلكترونية وتعمل تماما كما يعملان paypal و alertpay ، ولكن فيها ميزة لسكان البحرين والكويت ، فيمكنهم الحصول على نفس المعاملة التي تحصل عليها الإمارات من paypal ، وهي أنك يمكنك سحب نقودك من حسابك في moneybookers إلى بطاقة ائتمانك المسجلة لديهم ، وعلى العموم MoneyBookers هي الأرخص وهي أرخص حتى من alertpay وتتميز أن نظام الحماية من السرقة فيها قوي جدا.
وهي مثل alertpay تتعامل مع جميع الدول العربية ، وتتميز أيضا أن رسوم سحب النقود من رصيدك إلى حسابك البنكي قليلة جدا مقارنة بـ alertpay أما الإيداع فعلى عكس paypal و alertpay فالإيداع مجاني بواسطة الحوالة البنكية ولكن تأخذ عمولة على الإيداع بواسطة بطاقات الائتمان ، والتي بالمناسبة تدعم بطاقات الائتمان مسبقة الدفع مثل alertpay تماما.
لذلك فبرأيي الشخصي أرى أن MoneyBookers هي الأفضل للتعامل دوليا ، و alertpay أفضل للتعامل أمريكيا ، ولكن paypal مهمة جدا للتعامل مع eBay.
4. 2CheckOut

هذه الشركة وعنوانها : www.2checkout.com ، هي عبارة عن بوابة دفع إلكترونية وليست محفظة إلكترونية مثل المواقع السابقة ، بمعنى انها تقوم بسحب النقود من بطاقات الائتمان وتحولها إلى حساب التاجر البنكي فقط دون وجود حسابات وحوالات داخلية.
تتميز هذه الشركة انها كانت من أوائل الشركات التي دعمت الدول العربية ، ولو ان التعامل معها كان صعبا جدا في البداية ، وكانت المشاكل كثيرة ، ولكنها عموما جيدة جدا ولايعيبها سوى وجود رسم اشتراك وقدره 49 دولار أمريكي وعمولة الموقع مبالغ فيها بعض الشيء ، ولكن هذا كان أفضل حالا بكثير بل كثير جدا من الخدمات المحلية الموجودة في دولنا والتي تقدمها البنوك الجشعة.
المهم أن هذا الموقع خيار لابأس به ويتعامل معه الكثيرون من الدول العربية ، وهو يحول المبلغ من رصيدك إلى حسابك البنكي في أي دولة عربية.
5. Plimus

هذه الشركة وعنوانها : www.plimus.com ، وهو عبارة عن بوابة دفع الكتروني تماما مثل 2CheckOut ولكن فيه ميزة مأخوذة من المحافظ الإلكترونية كـ paypal وغيرها ، ألا وهي إمكانية التحويل داخليا بين أعضاء وتجار plimus ، والحقيقة أني مشترك معهم منذ مدة طويلة لكني لم استخدمها فعليا ، ولكن لدي معلومات جيدة عنها وأعتقد انها خيار ممتاز للدول العربية يجب ذكره والإشارة إليه.
وأخيرا أترككم مع المقارنة السريعة بين جميع هذه الشركات من وجهة نظر عربية :

إلى هنا نصل إلى نهاية هذه التدوينة ، الخطوة القادمة ستكون شرح كيفية الاشتراك بهذه البوابات ودمجها في موقعك لكي يتمكن زوار موقعك من الدفع لك الكترونيا عبر بطاقات ائتمانهم ، سأتكلم بالتفصيل عن كل بوابة في تدوينة مستقلة إن شاء الله ، لذا إبقوا على اتصال مع مدونة وليدوف ، ويمكنكم الاشتراك بملخصاتي RSS أو متابعتي في تويتر أو فيسبوك

التحميل من 
هنا
 

ماهي بوابة الدفع الإلكترونية Payment Gateway ؟

ماهي بوابة الدفع الإلكترونية PAYMENT GATEWAY ؟

 

 

لقد لاحظت من خلال استطلاع الرأي الأخير الذي نشرته هنا في مدونتي والذي كان ومازال بعنوان : ماهي بوابة الدفع الإلكتروني التي تستخدمها في تجارتك الإلكترونية ؟ ومع انه الوقت مازال مبكرا لأخذ النتائج وذلك لقلة عدد المصوتين ، ولكني لاحظت أن نسبة الذي لايعرفون ماهي بوابة الدفع الإلكتروني كبيرة (20%)! وهذا يعني أن الكثيرين لايعلمون الكثير عن هذا الموضوع الحساس والمهم بل والمصيري في عالم التجارة الإلكترونية.
إن الموضوع وبكل بساطة واختصار هو: لاتعرف ماهي بوابة الدفع الإلكتروني = لايمكنك إنشاء تجارة إلكترونية ! نعم ، فبوابة الدفع الإلكتروني هي العمود الفقري للتجارة الإلكترونية ، وبدونها لايمكنك عمل أي نشاط تجاري على الانترنت ، ولو عملت لن يكتب له النجاح أضمن لك ذلك ، لأن بوابة الدفع الإلكتروني هي المسؤولة عن عملية خصم المبلغ الذي اشترى به أحد زبائنك سلعة من متجرك الإلكتروني بواسطة بطاقة الائتمان الخاصة به سواء فيزا كارد أو ماستر كارد أو أميريكان إكسبريس أو غيرها ، ثم يرسل لك المبلغ كاش إلى حسابك البنكي مقابل عمولة يتفق عليها الطرفين.

إن الشراء من الانترنت كما يعلم غالبيتكم لايتم إلا عن طريق بطاقات الائتمان ، لذا ستحتاج كتاجر ان تقدم خدمة الدفع بواسطة بطاقات الائتمان ليتمكن زبائنك من الشراء من متجرك ، ففي الإمارات يتولى بنك المشرق بشكل حصري تقديم هذه الخدمة للمتاجر على الأرض وفي الانترنت ، وفي السعودية أتوقع أن بنك الأهلي التجاري وبنك سامبا يقدمان هذه الخدمات ، ولكنها وللأسف مكلفة جدا وبشكل غير معقول ، وطبعا غير منطقي لنا كأصحاب مشاريع بسيطة وفردية أن نشترك معهم في هذه الخدمة ، لذا جاء الحل من شركات عالمية مستقلة تتولى هذه العملية بدلا من البنوك التي تأكل الأخضر واليابس وتنشف تجارتك قبل أن تبدأ.
هناك شركات كثيرة سأتحدث عنها في التدوينة القادمة إن شاء الله وأعقد مقارنة بينهم في الخدمات والأسعار وأوضح مميزات كل شركة ، تعتبر طرف ثالث بين البنوك ، تقوم بسحب المبلغ من البنك المصدر لبطاقة الزبون الائتمانية ، ويودع المبلغ في الحساب البنكي للبائع ، ويأخذ عليها عمولة معقولة مقدور عليها حتى من قبل الأفراد.
طبعا أحببت أن اوضح هذا المفهوم قبل أن أبدأ في شرح بوابات الدفع الإلكتروني ، فأنا أود أن أكتب مفصلا عن بوابات الدفع الإلكترونية ، حيث سأكتب بإذن الله قريبا جدا دروس وافية عن كيفية الاشتراك في بوابات الدفع وكيفية استخدامها في موقعك أو متجرك الإلكتروني.

 

 

التحميل من 
هنا